Blog-Imobiliare. Un produs Blogger.
RSS

Prima Casa

Ce este Programul Prima Casa?

Programul Prima Casa face parte din masurile anticriza initiate de guvern pentru a sustine sectoarele economice prioritare.
Obiectivul principal este sa deblocheze activitatea de creditare si sa impulsioneze sectorul constructiilor, ceea ce va avea efecte benefice asupra activitatii economice si crearii de noi locuri de munca.
Programul consta in facilitarea accesului populatiei la credite ipotecare. In acest scop, statul garanteaza integral imprumuturile acordate de banci, cu conditia ca acestea sa acorde credite mai ieftine.

 

 

Cum se obtine un credit?

Pentru a participa la Programul Prima Casa, clientii trebuie sa se adreseze uneia dintre bancile participante. Lista lor este disponibila in sectiunea Compara credite Prima Casa.
Clientul depune apoi documentatia de credit la banca, in vederea analizarii dosarului. Daca acesta este aprobat, atunci dosarul este trimis la Fondul National de Garantare a Creditelor pentru IMM, in vederea obtinerii garantiei din partea statului.
Fondul analizeaza cererea, dupa care poate aproba dosarul, il poate respinge sau il poate retrimite la banca, in cazul in care nu este complet sau nu a fost completat corect.
In cazul in care Fondul aproba dosarul, are loc apoi semnarea contractului de credit intre banca si client, precum si semnarea contractului de garantare intre toate cele 3 parti implicate – clientul, banca si Fondul de garantare.


 

Care sunt conditiile de creditare?

Creditele acordate de banci vor trebui sa indeplineasca urmatoarele conditii legate de cost:
  • Rata dobanzii la euro va avea o marja maxima de 4 puncte procentuale peste Euribor la 3 luni
  • Rata dobanzii la lei nu va depasi Robor la 3 luni plus 2,5 puncte procentuale
  • Marja include nivelul total al comisioanelor percepute de banca
  • Comisionul de garantare, platit catre FNGCIMM, este de 0,49% pe an, aplicat la sold
  • Nu se percep comisioane de rambursare anticipata
  • Avansul minim este de 5% din pretul locuintei, daca pretul de cumparare este de pana la 60.000 euro, iar pentru locuintele mai scumpe, avansul minim este de 3.000 euro plus diferenta dintre pretul de achizitie si limita de 60.000 euro
  • In cazul constructiei individuale, avansul minim este de 5% din valoarea constructiei, daca aceasta nu depaseste 70.000 euro; daca valoarea constructiei este mai mare avansul va fi de 3.500 euro plus diferenta
  • Durata maxima de rambursare este de 30 ani.
  • Locuinta achizitionata se incadreaza in clasa A, B sau C de eficienta energetica
Bancile sunt obligate sa mentina aceste conditii pe toata durata contractului de credit. Spre deosebire de un credit obisnuit, ipoteca va fi instituita de aceasta data in favoarea statului.
 
 
 

Care sunt documentele necesare?

Pentru a obtine un credit Prima Casa, solicitantul trebuie sa prezinte in primul rand documentele care atesta veniturile obtinute. De obicei, in cazul salariatilor, acestea sunt:
  • Adeverinta de venit
  • Copie dupa contractul de munca sau dupa cartea de munca
  • Copie dupa fisa fiscala
  • Copie dupa certificatul de casatorie (daca este cazul)
  • Declaratie la notar cu privire la faptul ca solicitantul (si sotia, unde este cazul) nu are nicio locuinta in proprietate, partial sau integral, si nu are in derulare un credit ipotecar.
Persoanele care obtin venituri din chirii, dividende si activitati independente trebuie sa prezinte documentele specifice care dovedesc obtinerea acestor venituri.
Pe langa documentele care atesta veniturile, sunt necesare si actele cu privire la imobilul achizitionat:
  • precontract de vanzare-cumparare sau precontract de constructie incheiat cu o firma specializata
  • actul de proprietate asupra imobilului/terenului pe care urmeaza sa se construiasca
  • extrase din documentatia cadastrala.
In functie de situatia imobilului achizitionat, bancile pot cere ulterior si documente suplimentare, fata de cele solicitate initial clientului.



Care sunt costurile?

Costurile ocazionate de obtinerea unui credit prin programul Prima Casa sunt urmatoarele:
  • Dobanda este principalul cost al creditului. Aceasta este variabila, rata dobanzii fiind formata dintr-o marja fixa si indicele de referinta (Euribor 3 luni, Robor 3 luni).
  • Comision de gestiune – unele banci practica dobanzi mai mici, insa impun comisioane lunare, care influenteza de multe ori semnificativ costul total al creditului.
  • Comision de garantare – acesta este de 0,49% pe an si se calculeaza la soldul creditului.
  • Comision de acordare credit – cele mai multe banci au renuntat la acest cost, insa mai sunt cazuri cand trebuie platit si acest comision.
  • Taxele notariale.
  • Costurile cu evaluarea imobilului – unele banci suporta acest cost in locul clientului;
  • Asigurari – asigurarea imobilului este obligatorie la toate bancile, in timp ce asigurarea de viata este de cele mai multe ori optionala. Exista insa si cazuri cand asigurarea de viata este obligatorie, caz in care majoreaza costul total al creditului.
Costul ofertelor de credit poate fi comparat in sectiunea Compara credite Prima Casa, unde este evidentiat si nivelul dobanzii anuale efective, cu ajutorul careia se pot compara cel mai corect creditele.



Cum se determina avansul minim?

Pentru locuintele finalizate si cele nefinalizate (aflate in diverse faze de executie), avansul minim este stabilit prin lege la 5% din pretul de achizitie, daca pretul locuintei este mai mic de 60.000 euro.
La imobilele mai scumpe, avansul minim este egal cu diferenta dintre pretul de achizitie si pragul de 57.000 euro. Astfel, daca imobilul se cumpara la pretul de 70.000 euro, avansul minim este de 13.000 euro (70.000-57.000).
In cazul locuintelor noi (destinate achizitionarii dupa finalizare) si a celor viitoare (ce urmeaza sa se construiasca de catre beneficiari individuali), avansul minim este de 5%, daca pretul imobilului este mai mic de 70.000 euro.
Pentru locuintele care au un pret mai mare de 70.000 euro, avansul minim va fi egal cu diferenta dintre valoarea de achizitie si pragul de 66.500 euro.
Un tratament special se aplica pentru locuintele care urmeaza sa se construiasca de catre asociatii fara personalitate juridica, formate din minim 7 beneficiari. Fiecare solicitant va trebui sa dispuna de un avans minin de 5%, daca pretul de achizitie este de pana la 75.000 euro, respectiv diferenta dintre pretul de achizitie si pragul de 71.250 euro, pentru locuintele mai scumpe.



Ce credit pot obtine cu venitul meu?

Programul Prima Casa nu impune un venit minim pentru cei care doresc sa obtina un credit ipotecar, astfel ca orice persoana care obtine venituri poate beneficia de credit.
Creditul maxim ce poate fi obtinut prin Programul Prima Casa este limitat la 57.000 euro. Pentru a imprumuta aceasta suma, clientii trebuie sa dispuna de un venit familial net de aproximativ 3.000 lei.
Acest lucru nu inseamna ca familiile cu venituri mai mici de 3.000 lei pe luna nu pot participa in acest program. Suma maxima imprumutata va fi insa mai mica, in functie de capacitatea de rambursare a fiecaruia.
Pentru a estima suma maxima pe care o puteti obtine, Conso va pune la dispozitie calculatorul Creditul maxim. In acest sens, este recomandat sa alegeti urmatoarele optiuni din formular:
  • Selectati la Gradul maxim de indatorare - 50% (nivelul mediu acceptat de banci in prezent);
  • Alegeti la Durata de rambursare - 30 ani (perioada maxima acceptata in Programul Prima Casa);
  • Alegeti Moneda creditului – EUR (dobanzile sunt mai mici, astfel ca suma imprumutata va fi mai mare);
  • Alegeti la Tipul creditului optiunea Credit imobiliar/ipotecar;
  • Completati nivelul practicat de banca la Rata dobanzii si comisionul lunar (la bancile unde acesta exista).
Pentru a afla valorile exacte practicate de banci pentru Gradul maxim de indatorare si Rata dobanzii, accesati sectiunea Compara credite Prima Casa.



  • Digg
  • Del.icio.us
  • StumbleUpon
  • Reddit
  • RSS

0 comentarii: